Mua bán ngoại tệ ở đâu? Cách mua bán ngoại tệ online và đầu tư ngoại tệ tại Việt Nam

Mua bán ngoại tệ ở đâu? Cách mua bán ngoại tệ online và đầu tư ngoại tệ tại Việt Nam

Mua bán ngoại tệ

Hiện nay, nhu cầu sử dụng ngoại tệ cho mục đích đầu tư, đầu cơ vào các sản phẩm tài chính tại nước ngoài ngày càng gia tăng.

Một trường hợp ví dụ là, nếu một nhà đầu tư muốn nắm giữ cổ phiếu của một công ty Mỹ, họ phải đổi từ VND sang USD để mua cổ phiếu đó, vì các sàn chứng khoán Mỹ không chấp nhận thanh toán bằng VND. Hoặc nếu một nhà đầu cơ dự đoán rằng đồng EUR sẽ giảm giá so với đồng USD, họ có thể bán khống cặp EUR/USD nhằm thu được lợi nhuận từ các biến động tỷ giá. 

Có nhiều phương thức mua bán ngoại tệ phổ biến, mỗi phương thức đều có ưu và nhược điểm riêng. Mỗi người sẽ chọn được một phương thức phù hợp nhất cho mục đích mua bán ngoại tệ của mình. Vậy cách mua bán ngoại tệ ra sao? Đầu tư ngoại tệ ở đâu an toàn? Người Việt có được cho phép kinh doanh ngoại tệ không? Trong bài viết này mình sẽ cùng bạn tìm ra câu trả lời nhé.

1. Mua bán ngoại tệ là gì?

các cách mua bán ngoại tệ

Mua bán ngoại tệ là việc mua một loại tiền tệ này bằng một loại tiền tệ khác. Một ví dụ phổ biến nhất tại Việt Nam là đổi USD bằng VND hoặc ngược lại. Việc mua bán ngoại tệ có thể nhằm mục đích du lịch, du học, chuyển đổi nguồn vốn, đầu tư, đầu cơ, hedge, và nhiều lý do khác. Tùy vào mục đích giao dịch mà bạn có thể chọn các cách sau:

  •   Mua bán ngoại tệ tại quầy

Cách này phù hợp với những ai cần ngoại tệ cho mục đích du lịch, du học hoặc cần đổi 1 ít ngoại tệ vì lý do nào đó. Mua bán ngoại tệ tại quầy không phù hợp cho việc đầu tư hay đầu cơ do bản chất của nó. Vì sự thay đổi giá của các cặp tiền tệ là rất nhỏ, nên để có thể có được lợi nhuận từ việc giao dịch ngoại tệ, nhà giao dịch cần phải sử dụng đòn bẩy, điều mà quầy mua bán ngoại tệ không thực hiện được.

Bạn có thể mua bán ngoại tệ tại Ngân hàng và một số tiệm vàng được Nhà nước cấp phép với tỷ giá được niêm yết và kiểm soát bởi Ngân hàng Nhà nước; hoặc giao dịch trong chợ đen, cụ thể là các tiệm vàng, hoặc các chợ biên giới.

Ưu điểm

-Phù hợp cho các mục đích cần sử dụng tiền mặt như: du lịch, du lịch, xuất nhập khẩu, v.v…

Nhược điểm

-Có thể gặp rủi ro lừa đảo (tiền giả, tiền kém chất lượng)

-Chênh lệch giá mua và bán cao

-Có thể gặp rủi ro an ninh (trộm, cướp) khi giao dịch

-Không phù hợp cho nhà đầu tư tại Việt Nam do chi phí cao và

-không có đòn bẩy.

  •  Chứng chỉ tiền gửi & tài khoản tiết kiệm

Tài khoản tiết kiệm là loại tài khoản ngân hàng mà người dùng mong muốn được nhận một khoản lãi từ việc gửi số tiền này. Chứng chỉ tiền gửi cũng có chức năng tương tự như vậy, nhưng nó chưa phổ biến rộng rãi tại Việt Nam. Và cả hai cách này đều không phù hợp để đầu tư ngoại tệ tại Việt Nam vì lãi suất tiền gửi tiết kiệm USD của đa số ngân hàng là 0%. Nếu bạn gửi tiết kiệm, ngoại trừ sự bất tiện trong việc thanh toán, tiền của bạn còn bị mất giá theo thời gian do lạm phát.

Ưu điểm

-An toàn, rủi ro gần bằng không

Nhược điểm

-Không có khả năng sinh lợi

-Khó giao dịch thanh toán

-Không phù hợp với nhà đầu tư cá nhân tại Việt Nam do không có khả năng sinh lời.

  • Hợp đồng chênh lệch (CFDs)

Hợp đồng chênh lệch (Contract for difference – CFD) là một sản phẩm tài chính phái sinh, nghĩa là chúng được dựa trên giá của một tài sản cơ bản. Nhà giao dịch (bên mua) và nhà môi giới (bên bán) cùng đồng ý một thỏa thuận đầu cơ dựa trên giá trị của một tài sản. Điểm đặc biệt của CFD là nhà giao dịch không cần sở hữu thật sự tài sản đó. Cách chơi Forex này có thể khuếch đại lợi nhuận với cơ chế đòn bẩy hấp dẫn.

Ưu điểm

-Yêu cầu vốn tối thiểu thấp

-Tính linh hoạt cao

-Dễ dàng truy cập vào hơn 17000 thị trường tài chính

-Cho phép sử dụng đòn bẩy để tăng lợi nhuận

-Cho phép bán khống

-Phù hợp với nhà giao dịch Việt Nam do yêu cầu vốn tối thiểu thấp

Nhược điểm

-Không sở hữu tài sản đồng nghĩa với bạn chỉ có thể đầu tư, đầu cơ chứ không lưu trữ được.

-Đòn bẩy cũng có thể phóng đại khoản lỗ của bạn

nền tảng Mitrade
  • Hợp đồng tương lai

Hợp đồng tương lai được dùng để mua hoặc bán một loại tài sản tại một thời điểm tương lai nhất định với một mức giá nhất định. Một hợp đồng tương lai ngoại hối quyết định việc mua – bán một cặp tiền tệ tại một tỷ giá nhất định vào một khoảng thời gian cụ thể. Hợp đồng tương lai ngoại hối chủ yếu được dùng bởi các công ty quốc tế nhằm tự bảo hiểm (hedge) trước sự biến động của tỷ giá hối đoái. 

Ưu điểm

– Do các hợp đồng tương lai tiền tệ được giao dịch tại Sở giao dịch hàng hóa Chicago (Chicago Mercantile Exchange – CME), nên thị trường rất minh bạch và được kiểm định cẩn thận.

– Chi phí giao dịch thấp hơn CFD

Nhược điểm

– Hợp đồng tương lai được thiết kế cho các tổ chức đầu tư. Đó là lý do vì sao kích thước hợp đồng của chúng không phù hợp với các nhà giao dịch cá nhân

– những người cần sự linh hoạt trong khối lượng giao dịch.

– Cộng đồng trader ở Việt Nam ít giao dịch Forex futures.

– Không phù hợp với nhà đầu tư cá nhân tại Việt Nam do cần nhiều vốn và khung pháp lý hiện tại chưa hỗ trợ.

  • Hợp đồng quyền chọn

Hợp đồng quyền chọn cho phép người mua quyền chọn (options buyer) sở hữu quyền (không phải nghĩa vụ) mua hoặc bán một loại tài sản cụ thể tại một mức giá đã định trước. Cũng như các loại hợp đồng quyền chọn khác, hợp đồng quyền chọn tiền tệ được chia thành hai loại, đó là quyền chọn mua (call option) và quyền chọn bán (put option).

Ví dụ: Công ty A trả 3000$ để mua quyền chọn mua (call option) 1 lot (1000 ounce) vàng từ công ty B vào ngày 31/8/2021 tại mức giá 1700 USD/ ounce. 

Trường hợp 1: Đến ngày 31/8, giá thị trường của vàng là 2000$/ounce ,
Công ty A thực hiện quyền mua 10 lot vàng từ công ty B với mức giá đã định (1700$/ ounce) và bán ra ngay lập tức với giá thị trường

Vậy, công ty A đã thu về lợi nhuận = 2000*100 – (1700*100 + 3000) = 27000$

Trường hợp 2: Đến ngày đáo hạn, giá thị trường của vàng là 1500 USD/ounce, công ty A không mua vàng từ công ty B, và chỉ tốn 3000$ tiền phí mua quyền chọn.

Ưu điểm

– Là công cụ tuyệt vời cho việc hedge

– Có độ linh hoạt cao

Nhược điểm

– Phức tạp, không phù hợp với người mới

– Yêu cầu vốn tối thiểu cao

– Chưa phổ biến tại Việt Nam

– Không phù hợp với nhà đầu tư cá nhân tại Việt Nam vì Pháp Luật Việt Nam chưa hỗ trợ. 

  • Chứng chỉ quỹ (ETFs)

Quỹ hoán đổi danh mục – ETF (Exchange Traded Fund) là một dạng quỹ đầu tư thụ động có mục đích chính là mô phỏng theo một chỉ số cổ phiếu, trái phiếu, hàng hóa, tỷ giá hối đoái,… nào đó. Một quỹ hoán đổi danh mục tiền tệ cho phép bạn đầu tư vào một loại tiền tệ hoặc một rổ tiền tệ nào đó.

Một vài ETFs tiền tệ tiêu biểu: Invesco DB US Dollar Index Bullish Fund (mã UUP) – đầu tư vào đồng USD, khi USD tăng thì UUP sẽ tăng và ngược lại; hoặc Invesco CurrencyShares® Euro Currency Trust (mã FXE) – nếu bạn muốn đầu tư vào đồng EUR. Nhà đầu tư có thể mua chúng trên sàn chứng khoán như một mã chứng khoán thông thường. 

Ưu điểm

– Thị trường minh bạch

– Có thể được giao dịch giống CFDs thông qua sàn forex.

– Yêu cầu vốn tối thiểu nhỏ

Nhược điểm

– ETFs tiền tệ không phù hợp để nắm giữ dài hạn do bản chất sideway của thị trường tiền tệ.

– ETFs tiền tệ có thanh khoản kém hơn các ETF khác.

– Nhà đầu tư Việt Nam có thể tham gia dễ dàng.

  • Giao dịch giao ngay

Với Forex, giao dịch giao ngay là cách đầu tư/ đầu cơ phổ biến nhất. Thị trường forex giao ngay là một thị trường lớn, phi tập trung (OTC), hoạt động 24/5, với độ thanh khoản cực kỳ cao. Theo luật pháp Việt Nam, Giao dịch giao ngay là Giao dịch trong đó hàng hóa được giao ngay và trả tiền ngay lúc ký hợp đồng.

Nếu một trader tin rằng giá EUR sẽ tăng so với USD, họ có thể mở vị thế mua EUR/USD và sau đó bán nó đi ở một mức giá cao hơn để thu lợi nhuận từ sự chênh lệch giá.

Ưu điểm

– Chi phí thấp

– Yêu cầu vốn tối thiểu ít

– Cộng đồng trader lớn.

– Nhiều sàn giao dịch có hỗ trợ khách hàng bằng Tiếng Việt.

– Dễ tiếp cận, phù hợp với nhà đầu tư Việt Nam

Nhược điểm

– Thị trường phi tập trung

2. Cách mua bán ngoại tệ nào hiệu quả hơi đối với trader Việt

Đối với trader Việt – những người tìm kiếm lợi nhuận từ sự biến động của tỷ giá – thì trade Forex giao ngay thông qua một sàn giao dịch, hoặc mua ETFs là phù hợp nhất.

Lý do là, để tìm kiếm được lợi nhuận trên sự biến động rất nhỏ của tỷ giá hối đoái bằng một số vốn nhỏ, ngoài đòn bẩy, các trader cá nhân cũng cần chi phí giao dịch nhỏ để thu lợi được từ thị trường. Hai cách trên đáp ứng hoàn hảo những tiêu chí đó.

Một điều cần lưu ý khi giao dịch thông qua sàn forex, trader không thực sự sở hữu tài sản giao dịch, mà chỉ là Hợp đồng chênh lệch (Contract for Difference – CFD). Để tìm hiểu thêm về CFD, bạn hãy nhấn vào đây.

3. Hướng dẫn cách mua bán ngoại tệ online

Để mua bán ngoại tệ online, bạn chỉ cần thực hiện các bước sau:

      i.        Tìm một sàn forex uy tín, được kiểm định bởi các cơ quan quản lý lớn

     ii.        Tạo và xác minh tài khoản giao dịch

    iii.        Nạp một khoản tiền làm vốn giao dịch

   iv.        Tải nền tảng giao dịch

     v.        Bắt đầu giao dịch

Sự khác biệt giữa mua bán ngoại tệ tại ngân hàng, chợ đen và giao dịch trên sàn forex

Sàn forexNgân hàngChợ đen
Nơi đại diệnMitradeVietcombankCác tiệm vàng lớn
Khả năng tìm kiếm lợi nhuận từ biến động giáKhả thiKhông khả thiKhông khả thi
Chênh lệch giáThấpCaoCao
Đòn bẩyKhôngKhông
Cho phép bán khốngKhôngKhông
Quy trình giao dịchGiao dịch
ngay lập tức
Cần phải trình bày mục đích sử dụng ngoại tệGiao dịch
ngay lập tức
Rủi roMột số sàn giao dịch không được quản lý sẽ thực hiện các hành vi lừa đảoKhông có rủi ro-Rủi ro tiền giả, tiền kém chất lượng
-Rủi ro an ninh (trộm, cướp khi giao dịch)

Các bước giao dịch ngoại tệ CFD trên sàn Mitrade

Mitrade

 Để giao dịch ngoại tệ trên sàn Mitrade bạn chỉ cần làm theo các bước đơn giản sau:

      i.  Đăng nhập vào tài khoản Mitrade của bạn. Nếu bạn chưa có tài khoản, hãy tạo một tài khoản giao dịch.

     ii.  Chọn tài sản bạn muốn giao dịch

Chọn tài sản bạn muốn giao dịch trên Mitrade

Cặp EUR/USD

    iii.  Thực hiện lệnh mua hoặc bán tài sản đã chọn

Cặp EUR/USD

   iv. Chọn loại lệnh và điền các thông số như khối lượng giao dịch, mức chốt lời, dừng lỗ và bấm Mua (hoặc Bán) để xác nhận lệnh

Thủ tục mua – bán ngoại tệ tại ngân hàng Vietcombank

Bán:

Bạn có thể chuyển khoản ngoại tệ thông qua online banking một cách dễ dàng. Trong trường hợp cần bán tiền mặt, bạn chỉ cần mang tiền đến quầy giao dịch hoặc chi nhánh ngân hàng là được.

Mua:

Bạn cần chuẩn bị các giấy tờ sau:

– CMND hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.

– Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng ngoại tệ.

– Các giấy tờ khác tùy quy định của Vietcombank mỗi thời kỳ.

4. Thực trạng đầu tư ngoại tệ tại Việt Nam

Theo luật định, kinh doanh ngoại tệ trái phép ở Việt Nam sẽ bị phạt hành chính lên đến 100 triệu đồng. Tuy nhiên, khi giao dịch tại sàn Mitrade, bạn giao dịch Hợp đồng chênh lệch (Contract for Difference – CFD) chứ không phải ngoại tệ, vì thế bạn không vi phạm bất kỳ quy định nào của pháp luật.

Ngoài ra, trong thời gian gần đây, trên báo đài xuất hiện nhiều thông tin về việc lừa đảo Forex, đa cấp núp bóng Forex, chứng khoán quốc tế; tuy nhiên,khi giao dịch tại các sàn uy tín, được kiểm định, quản lý cẩn thận như Mitrade, ICMarkets, OANDA, FXCM, v.v… bạn hoàn toàn không cần lo lắng về vấn đề lừa đảo.

Thị trường ngoại hối là một trong những thị trường lớn nhất, lâu đời nhất trên thế giới, với khối lượng giao dịch hằng ngày lên đến 6,6 nghìn tỷ USD. Kinh tế phát triển sẽ dẫn đến giao thương phát triển kèm theo nhu cầu trao đổi ngoại tệ. Việt Nam cũng không thể đứng ngoài quy luật đó, hiện tại thị trường tài chính Việt Nam vẫn chưa phát triển như một số quốc gia khác nhưng điều đó cũng sẽ sớm xảy ra. Và khi điều đó xảy ra, bạn sẽ là người đón đầu xu hướng nếu bạn đã tích lũy được nhiều năm kinh nghiệm trong việc giao dịch ngoại tệ.

5. Những điều cần chú ý khi kinh doanh ngoại tệ online

Trong thế giới tài chính, những kẻ lừa đảo rất nhiều. Để tránh rơi vào trường hợp tiền mất tật mang, đã mất tiền còn rước bực vào người. Bạn cần chú ý những điều/người này khi tham gia vào thế giới tài chính:

      i. Trước khi nạp tiền, bạn luôn luôn phải kiểm tra giấy phép của sàn giao dịch! Sàn giao dịch của bạn có giấy phép không? Có được quản lý bởi cơ quan nào không? Nếu câu trả lời là không, hãy chạy ngay khi còn có thể! Các sàn giao dịch không có giấy phép không khác gì những kẻ lừa đảo, thứ duy nhất chúng quan tâm là lấy hết tiền trong ví của bạn và biến mất càng sớm càng tốt.

     ii. Hãy cẩn thận với các đội nhóm tín hiệu! Có những người cung cấp tín hiệu đáng tin cậy, nhưng cũng có rất nhiều những kẻ lừa đảo. Và kẻ lừa đảo thì luôn đông hơn những người đáng tin trong thị trường tài chính.

    iii. Các “thầy” dạy trading. Nếu một ai đó tự nhận mình là tỷ phú USD và bán các khóa học trading với giá trên trời, bạn nên tự hỏi bản thân rằng thật sự người này kiếm tiền từ thị trường hay từ việc dạy.

Bên trên là 3 kiểu lừa đảo bạn sẽ thường gặp nhất trên các diễn đàn, youtube, hoặc các trang mạng xã hội. Hãy là một con người đa nghi nếu bạn muốn kiếm được tiền từ thị trường này! Ngoài những điều trên, bạn cần chú ý thêm các điều sau khi tham gia thị trường:

     i. Loại sàn giao dịch: Bạn muốn giao dịch với sàn ECN/STP hay Nhà tạo lập thị trường (market maker)? Mỗi loại đều có điểm mạnh và yếu riêng, bạn cần tìm hiểu xem loại nào phù hợp với nhu cầu bản thân.

     ii. Chi phí giao dịch: bao gồm chênh lệch giá, hoa hồng, trượt giá, và phí swap. Một số sàn không thu phí hoa hồng nhưng chênh lệch giá của họ lớn, và ngược lại. Trượt giá thường xảy ra khi thị trường biến động mạnh; tuy nhiên, nếu sàn giao dịch thường xuyên xuất hiện việc trượt giá thì đó là một vấn đề cần phải xem xét.

    iii. Quản lý rủi ro: Luôn chú ý đến khối lượng giao dịch và luôn sử dụng Dừng Lỗ (stop loss) khi giao dịch. Không trader nào có thể tồn tại lâu dài mà không quản lý rủi ro đúng cách.

6. Kết luận

Nếu bạn cần ngoại tệ cho mục đích sử dụng ở nước ngoài như du học, kinh doanh,v.v… thì mua ngoại tệ ở Ngân hàng là cách an toàn nhất, mặc dù thủ tục có hơi phức tạp. Nếu bạn không thích các thủ tục rườm rà, bạn có thể mua bán ngoại tệ ở các tiệm vàng, hoặc các khu chợ biên giới, tuy nhiên, việc kinh doanh tại đây là trái pháp luật và bạn không nhận được sự bảo trợ của Pháp luật khi mua bán tại nơi này. Bạn có thể gặp những rủi ro như tiền giả, tiền kém chất lượng, hay thậm chí lừa đảo, cướp giật.

Nếu bạn muốn trở thành một Forex trader – người tìm kiếm lợi nhuận từ sự biến động tỷ giá – thì giao dịch qua sàn Forex là lựa chọn thích hợp nhất. Các sàn giao dịch cung cấp đòn bẩy, dữ liệu thị trường, cùng vô số các công cụ hỗ trợ khác giúp bạn tìm kiếm lợi nhuận. Và bạn cũng có nhiều công cụ tài chính để lựa chọn hơn như: ETFs, quyền chọn, CFDs, cổ phiếu, trái phiếu, v.v… cho phù hợp với nhu cầu bản thân.

Điều cuối cùng, luôn luôn cảnh giác với những lời mời quá hấp dẫn để có thể là thật. Không có bữa trưa nào miễn phí. Hãy tự giáo dục bản thân trước khi tham gia vào một hoạt động mang tính rủi ro cao!

XEM THÊM:

💟 Đầu tư Forex là gì? Top 5 cách đầu tư Forex ngoại hối phổ biến cho người mới bắt đầu

💟 Forex lừa đảo không? 9 hình thức lừa đảo Forex và cách tránh các sàn forex lừa đảo

💟Cách chơi Forex ra sao và Hướng dẫn chơi forex cho người mới bắt đầu

💟 Hướng dẫn mở tài khoản Forex trên các sàn Forex uy tín tại Việt Nam cho người mới bắt đầu